Si quieres comprar tu primera vivienda pero no sabes por dónde empezar, hay programas disponibles que pueden ayudarte con el pronto, los gastos de cierre y hasta la orientación financiera. Aquí te explicamos todo.
Importante: Los programas de ayuda cambian con frecuencia — fondos se agotan, requisitos se actualizan y nuevas iniciativas se anuncian. Esta guía refleja la información disponible a mayo de 2026. Siempre verifica el estatus actual directamente con la agencia correspondiente o contáctanos y te orientamos.
Estos programas pueden ayudarte a cubrir el pronto y los gastos de cierre — dinero que no tienes que devolver si cumples los requisitos.
$100 millones para 2026. Proyectado a beneficiar 2,600 familias.
AFV — cubre la diferencia entre tu hipoteca y el precio de compra. Verificar disponibilidad actual.
Para familias de bajos a moderados ingresos. Hipotecas a bajo o ningún interés.
Fondos federales CDBG-DR/MIT. Sujeto a disponibilidad — verificar estatus actual.
Cada comprador tiene una situación distinta. Conoce los tipos de préstamo y cuál puede ser el mejor para ti.
Para crédito en desarrollo. Menor pago inicial, más flexible con historial de crédito.
Sin pago inicial. Propiedades en zonas rurales y suburbanas elegibles.
Para veteranos y militares. Sin pronto, sin seguro hipotecario.
Para buen crédito. Sin restricción de zona. Sin PMI con 20%+ de pronto.
Compra + remodelación en un solo préstamo.
Programa local de la AFV para jóvenes y primeros compradores en PR.
Comprar una propiedad es un proceso — pero con la orientación correcta es manejable. Así funciona paso a paso.
FHA desde 580 · Convencional desde 680+
Requerido por la mayoría de programas. Disponible en línea.
Requisito antes de buscar propiedades.
Con pre-aprobación lista, aplica a los programas que califiques.
Buscamos, negociamos, inspeccionamos y cerramos contigo.
No tienes que ser experto — pero conocer estos términos te ayudará a tomar mejores decisiones.
El porcentaje del precio de compra que pagas al momento del cierre. Puede ser desde 0% (VA/USDA) hasta 20%+ dependiendo del tipo de préstamo.
Costos adicionales al precio de compra — incluyen honorarios del banco, abogado, seguro de título, tasación y más. Generalmente entre 3-5% del préstamo.
Carta del banco indicando cuánto te prestarían basándose en tu crédito, ingresos y deudas. Es diferente a una pre-cualificación.
Seguro hipotecario privado. Requerido cuando el pronto es menor de 20% (convencional) o con préstamos FHA. Se añade al pago mensual.
Evaluación del valor real de la propiedad realizada por un tasador licenciado. El banco la requiere antes de aprobar el préstamo.
Verificación legal del historial de la propiedad para confirmar que está libre de deudas, gravámenes o problemas legales antes del cierre.
La relación entre tus deudas mensuales y tu ingreso. Los bancos usan este número para determinar cuánto puedes pagar mensualmente.
Cuenta donde se depositan fondos durante el proceso de compra y también donde el banco guarda tu seguro e impuestos para pagarlos por ti.
Cada comprador tiene una situación diferente. En Alfil REC-PR te ayudamos a identificar qué programas aplican a tu caso y te acompañamos en cada paso del proceso — sin costo adicional.
Te respondemos en menos de 24 horas.